Il nuovo rapporto sulla stabilità finanziaria 1/2025 della Banca d’Italia mostra una realtà chiara: per le piccole e medie imprese italiane (PMI), ottenere credito è ancora difficile.
Nel secondo semestre del 2024, i prestiti alle imprese hanno continuato a calare. Per le PMI, i nuovi prestiti a breve termine sono scesi del 2,7%, mentre quelli a medio-lungo termine sono diminuiti del 3,5% rispetto all’anno prima. Questo significa che sempre meno aziende riescono ad accedere a fondi essenziali per lavorare o investire.
Un altro numero importante riguarda i tassi di interesse. A febbraio 2025, il tasso medio sui nuovi prestiti alle imprese è sceso al 5,34%. Per alcune tipologie di operazioni è arrivato anche al 4%, in calo di 1,3 punti percentuali da metà 2024. Ma questo calo non ha portato a una ripresa nella richiesta di credito, che resta debole.
Inoltre, quasi il 25% dei prestiti alle PMI è ancora garantito dallo Stato tramite il Fondo di Garanzia. Questo mostra quanto sia forte il bisogno di supporto esterno per accedere al credito, soprattutto per le aziende con maggiore rischio o senza garanzie solide.
Anche la qualità dei prestiti peggiora: il tasso di deterioramento dei prestiti nel settore delle costruzioni è salito al 3,2%, mentre nell’industria è al 2,1%. Dati che indicano una crescente difficoltà da parte delle imprese a restituire quanto ricevuto.
Eppure, il sistema bancario è solido: le banche italiane hanno un indice di capitale (CET1 ratio) del 15,3%, un dato che garantisce stabilità.
FINTECH MEDIA FINANCE, società attiva nella mediazione creditizia B2B, vede in questi dati una chiamata all’azione. Le imprese hanno bisogno di soluzioni su misura, che combinino consulenza esperta e strumenti digitali. La tecnologia fintech può aiutare a rendere più semplice, veloce e trasparente l’accesso al credito.
In sintesi, anche se il credito alle PMI oggi è in calo, ci sono spazi per intervenire. Con i giusti strumenti e alleanze, possiamo trasformare i numeri negativi in nuove opportunità per le imprese italiane.
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