Il digital lending rappresenta un'innovativa soluzione di finanziamento digitale dedicata alle piccole e medie imprese (PMI) che necessitano di liquidità per sostenere la propria crescita. Questo servizio si distingue per la sua facilità d'uso, rapidità e trasparenza, offrendo importi variabili tra i 40.000 e i 500.000 euro con una durata massima di 60 mesi.
Il digital lending offre un preammortamento con rata zero e una periodicità mensile dei pagamenti. La garanzia viene fornita dal fondo di garanzia MCC e il tasso d'interesse è variabile, legato all'Euribor a un mese.
Il digital lending è rivolto a società di capitali con un fatturato annuo superiore a 350.000 euro, escluse le start-up con meno di tre anni di attività. Le aziende devono inoltre rientrare nei settori autorizzati dal fondo di garanzia e rispettare specifici criteri di bilancio e performance finanziaria.
Il processo di approvazione è altamente automatizzato per garantire tempi rapidi e maggiore efficienza. Comprende il caricamento della pratica, il riconoscimento digitale e KYC, la richiesta di fondo di garanzia, il perfezionamento della pratica e l'istruttoria.
Le fasi principali del processo includono:
- Caricamento pratica: completato in pochi minuti;
- Riconoscimento e KYC: eseguito automaticamente in un giorno;
- Richiesta fondo di garanzia: automatizzata con una durata di tre giorni più i tempi del comitato di garanzia;
- Perfezionamento e istruttoria: concluso in due giorni tramite procedure digitali.
Il pricing del digital lending è suddiviso in due macro-componenti:
- Upfront fee: comprende fee bancarie, commissioni di avviamento e gestione, fee di mediazione e costi della garanzia;
- Spread bancario: calcolato in base alla rischiosità dell'azienda, utilizzando dati pubblici e il rating.
Il processo di analisi preliminare richiede l'inserimento di informazioni chiave come partita IVA, importo richiesto, impegni rateali e numero di sconfini recenti. La richiesta viene elaborata in massimo due giorni, fornendo una fascia di probabilità di finanziamento e l'importo massimo concedibile.
Per completare la richiesta, è necessario fornire il bilancio intermedio timbrato e firmato, la situazione finanziaria degli impegni in essere, eventuali rateazioni tributarie/previdenziali, il modulo di richiesta firmato digitalmente e gli estratti conto bancari degli ultimi sei mesi.
Il digital lending è una soluzione all'avanguardia per il finanziamento delle PMI, progettata per essere rapida, efficiente e trasparente. Grazie alla digitalizzazione del processo e alla robusta infrastruttura di supporto, le aziende possono ottenere i fondi necessari per crescere e prosperare con facilità e sicurezza.
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