Le piccole e medie imprese (PMI) italiane si trovano al centro di un periodo di transizione economica e finanziaria, contraddistinto da sfide come l’aumento dei tassi di interesse, l’incertezza geopolitica e la necessità di adeguarsi ai criteri ESG (Environmental, Social, Governance). In questo contesto, la finanza alternativa si presenta come una valida opzione per diversificare le fonti di capitale e affrontare le nuove esigenze del mercato.
Il 7° Quaderno di Ricerca sulla Finanza Alternativa per le PMI in Italia, curato dal Politecnico di Milano, evidenzia una gamma di strumenti utili per le imprese. Tra questi, emergono:
- Minibond: strumenti di debito pensati per le PMI che vogliono raccogliere capitali attraverso il mercato mobiliare. Offrono un’alternativa al credito bancario tradizionale e rappresentano una forma meno invasiva rispetto al capitale di rischio. Negli ultimi mesi, si osserva una crescente attenzione verso minibond ESG e basket bond.
- Crowdfunding: una modalità di raccolta fondi online, con forme che spaziano dall’equity crowdfunding (offerta di quote societarie) al lending crowdfunding (prestiti). Si è rivelato particolarmente utile per start-up e microimprese.
- Invoice trading: lo smobilizzo di crediti commerciali tramite piattaforme digitali, un canale rapido ed efficace per ottenere liquidità.
- Direct lending: prestiti diretti erogati da soggetti non bancari, spesso caratterizzati da una maggiore flessibilità rispetto ai finanziamenti tradizionali.
- Tokenization e crypto-asset: strumenti emergenti che sfruttano la tecnologia blockchain per facilitare la raccolta di capitale attraverso l’emissione di token digitali.
- Private equity e venture capital: soluzioni che uniscono capitale e competenze per accelerare la crescita delle PMI più promettenti.
- Quotazione in Borsa: un’opzione che offre alle imprese maggiore visibilità e accesso a risorse finanziarie, sebbene richieda requisiti strutturali e organizzativi significativi.
Dal documento emerge un messaggio chiaro: questi strumenti non solo ampliano l’accesso ai finanziamenti, ma favoriscono anche una crescita più strutturata e sostenibile. Ad esempio, l’adozione di soluzioni ESG, come i minibond green, sta diventando un fattore distintivo per molte imprese, garantendo vantaggi in termini di reputazione e opportunità di mercato.
La ricerca sottolinea inoltre l’importanza di migliorare la conoscenza degli imprenditori sui temi della finanza alternativa e di favorire il dialogo tra imprese e investitori. Questo è particolarmente evidente nei casi di successo riportati, dove l’utilizzo di strumenti innovativi ha permesso alle PMI di finanziare progetti strategici, dalla sostenibilità ambientale alla digitalizzazione.
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